为促进企业贷款综合融资成本更加公开透明，进一步推动降低实体经济融资成本，2024年9月，中国人民银行启动“明示企业贷款综合融资成本”试点工作（以下简称“明示工作”）。今年以来，人民银行福建省分行积极参与，稳妥有序推进明示工作在福建落地见效。截至2025年5月末，福建省已累计完成企业、个体工商户和小微企业主贷款综合融资成本填报工作6033笔、金额360.27亿元，进一步推动降低企业综合融资成本。

一、融资成本“一单清”，企业告别“雾里看花”

人民银行福建省分行积极推进工作部署，指导金融机构在办理企业贷款时，与企业共同填写“贷款明白纸”，逐项列明利息、担保费、评估费、抵质押登记费等所有费用，并折算为清晰明朗的综合融资成本年化费率，将原本分散的利息成本与非利息费用清晰、真实、全面、明确地展示给企业。通过这张“贷款明白纸”，企业能够清晰掌握融资全流程的各项费用构成，以及自身和银行实际承担的费用水平，打破信息不对称壁垒，有效遏制隐性收费和不合理加价现象，推动综合融资成本定价“阳光化”。

福建晋江某新材料企业急需1亿元流动资金贷款，泉州银行了解到该企业对融资成本偏高的忧虑后，牵头其他银行为其办理银团贷款，并引导填写“贷款明白纸”，企业明确知晓该笔贷款综合融资成本年化费率5.3%，其中贷款利率、银团贷款手续费率分别为4.5%、0.8%，综合年化费率相比该行其他流动资金贷款低0.7个百分点。“贷款明白纸”让企业直观看到“真实价格”，有效保障企业知情权等合法权益。

二、政策红利精准落地，综合成本“应降尽降”

人民银行福建省分行指导各银行在填写“贷款明白纸”过程中，与企业共同分析每笔贷款的各项支出，并积极向企业真实全面展示收费和让利情况。既增强了银企互信，又通过透明化机制，引导银行主动优化服务、降低收费，并帮助企业挖掘政策优惠空间，实现综合融资成本的实质性下降。

针对小微企业普遍面临的担保成本高、增信渠道少等问题，工商银行晋江分行以明示工作为契机，加强与政府性融资担保机构合作，引导降低担保门槛和费率。泉州晋江市某护理用品公司在填写《企业综合融资成本清单》后，清楚知悉此笔贷款除需承担贷款利率3.1%外，还要向担保公司支付1.0%的担保费率。工商银行晋江分行主动接洽第三方担保公司，结合泉州市增信基金贷政策，为该企业争取担保费用减免，企业支付的担保费由1.0%降至0.5%，并协助企业申请1%的专精特新政策贴息，最终贷款综合融资成本降至2.6%，降幅达37%。

建设银行泉州分行通过明示综合融资成本成功拦截一起中介诈骗案，帮助企业追回1.5万元费用。某小微企业主欲申请一笔金额39.2万元、利率3.95%的1年期贷款，中介人员在伪造建行员工工作证骗取其信任后，引导其前往银行自助办理贷款，并收取1.5万元中介费。建设银行泉州分行在向该客户明示贷款综合融资成本时，发现中介费率高达3.98%，已高于贷款利率，当即向该客户提示风险并报警，最终协助追回全部费用。

三、金融生态持续优化，企业轻装上阵“加速跑”

人民银行福建省分行指导省内各市分行积极开展工作部署，真实反映企业负担的各项显性和隐性成本，让各类隐性费用更加透明化。通过填写“贷款明白纸”，企业清晰了解真实融资负担、银行收费明细及让利举措，助力银企双方合作共赢，推动金融生态良性发展，为企业长期稳健经营注入信心。

人民银行泉州市分行多次联合晋江市财政局共同实地走访企业，讲解“贷款明白纸”对于保障企业合法权益的重要性。在走访晋江某新材料公司时，人民银行泉州市分行通过“贷款明白纸”向该企业详细解释抵押评估费、保险费等隐性成本的实际承担方，并展示银行主动减免部分费用的举措。

人民银行莆田市分行与市财政、工信等部门联合出台《关于印发莆田市进一步提升政府性融资担保服务质效的若干措施的通知》《关于支持鞋服企业稳外贸稳生产的若干措施(第一批）》等政策,通过增加政府性融资担保额度、减半征收鞋服生产及贸易企业担保费等方式有效降低企业综合融资成本。为缓解当前国际贸易形势带来的经营压力，莆田某体育用品外贸企业主动寻求改变经营策略，加力开拓国内市场，急需大量资金用于产品研发创新、培育自营品牌、扩大生产力等应变举措。人民银行莆田市分行指导民生银行莆田分行紧抓“提额度+降费率”政策红利，成功将该企业贷款授信增至1000万元，推动担保费率由1.0%降至0.5%，最终实现贷款综合融资成本降至3.70%，累计为企业节省财务成本5万元，有效纾解企业品牌建设与产能扩张的资金瓶颈，助力企业在贸易摩擦中“突围”转型。

人民银行福建省分行稳妥有序推进明示工作，直击企业融资痛点，通过信息对称、政策协同和生态优化，实现了企业减负、银行增信、经济提质的多赢局面。随着试点经验向全省推广，企业融资成本透明化、标准化、可比化将成为常态，这一实践有望成为破解企业融资问题的关键密钥，让普惠金融的活水精准浇灌实体经济，助力万千企业轻装上阵、稳健前行，为福建经济高质量发展提供更强支撑。