第二期(2014.09.12)

银行卡

银行卡是我国个人使用最为广泛的非现金支付工具。经过20多年的发展，我国已初步形成具有中国特色的银行卡支付体系。

银行卡分为哪些类别

银行卡是由商业银行（或发卡机构）发行的具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷等全部或部分功能的支付工具或信用凭证。

                  

                  银行卡的种类

分类标准	银行卡种类
清偿方式	信用卡、借记卡
结算币种	人民币卡、外币卡（境内外币卡、境外银行卡）
发行对象	公务卡、个人卡
信息载体	磁条卡、IC卡
信誉等级	金卡、普通卡等不同等级
流通范围	国际卡、地区卡
持卡人地位和责任	主卡、附属卡

（一）信用卡

什么是信用卡

信用卡是指由发卡机构向其客户提供的具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。

信用卡分成几类

信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类，贷记卡是指发卡机构给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡，体现信用卡的消费信贷功能。准贷记卡是指持卡人须先按发卡机构的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

信用卡消费信贷有什么特点

（1）循环信用额度。我国发卡银行一般给予持卡人最长60天左右的免息期，持卡人的信用额度根据信用状况核定。

（2）具有无抵押无担保贷款性质。

（3）一般有最低还款额要求。我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的10%。

（4）通常是短期、小额、无指定用途的信用。

（二）借记卡

什么是借记卡

借记卡是指银行发行的一种要求先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡。

借记卡分成几类

借记卡按功能的不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金功能。储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。

（三）金融IC卡

什么是金融IC卡

金融IC卡是由银行业金融机构或支付机构发行的，采用集成电路技术，遵循国家金融行业标准，具有消费信用、转账结算、现金存取等全部金融功能，并具有承载其他商业服务和社会管理功能的金融工具。

金融IC卡与传统磁条卡相比较有什么优势

一是安全性更高。金融IC卡具备的高安全性极大地降低了伪卡的风险，有效地保障了银行和持卡人资金的安全。二是支付更快捷。金融IC卡能够提供脱机交易、非接触式交易，支付效率大大提高。三是应用范围广。金融IC卡拓展了银行卡的支付领域，使银行卡能满足公用事业、交通等众多行业的支付和服务需要，实现“一卡多用”。

我国金融IC卡推广规划中明确，自2015年1月1日起，所有新发行的银行卡应为金融IC卡。

 

银行卡使用小常识

（一）怎么计算利息

银行卡（贷记卡除外）内存款的利息按活期利率支付，一般使用日利率；计算存款期限时，从存入日起算到支取的前一天为止，算头不算尾。

（二）银行卡丢了怎么办

银行卡丢失后，应迅速通过电话拨打银行服务电话，进行口头挂失。口头挂失后请您尽快持本人的有效身份证件到发卡行的营业网点办理挂失手续。记名式的存单、储值卡和IC卡内的电子钱包是不能挂失的。

（三）信用卡还款有哪些方式

信用卡的还款方式主要有发卡行柜台、ATM、网上银行、自动转账、电话银行等。从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。在此期间，您只要全额还清当期对账单上的本期应还金额，便不用支付任何利息。

（四）如何用信用卡分期付款

目前，信用卡分期方式主要有商场分期、邮购分期和账单分期。商场分期时，部分需要通过查看身份证进行持卡人身份验证，并会收取分期手续费。邮购分期即通过发卡银行寄送的分期邮购目录手册或银行的网上商城从限定的商品中进行选择。账单分期是用户只要在刷卡消费之后且每月账单派出之前，通过电话等方式向发卡银行提出分期申请即可。