关于市十四届人大三次会议

第0141号代表建议的答复

傅漫洲委员：

《关于解决中小民营企业融资难的建议》（第20241041号）收悉。由人民银行三明市分行会同三明市发展与改革委员会、三明市住房与城乡建设局、国家金融监督管理总局三明监管分局、三明市地方金融监督管理局办理。现将有关情况汇总答复如下：

提案针对中小民营企业融资难的突出问题，从改善政策环境、增强金融支持力度、加强诚信体系建设等角度，为破解中小民营企业融资难、促进中小企业加快发展提出建议。人民银行三明市分行高度重视该提案的办理工作，组织承办科室对该提案认真学习和研究，并积极协调相关职能部门针对提案做出相应答复，最终形成以下意见。

主要工作情况

近年来，人民银行三明市分行联合相关政府部门认真贯彻党中央、国务院及上级行关于支持民营经济发展的决策部署，始终坚持“两个毫不动摇”，紧抓政策导向，靠前发力，为民营企业发展提供有力金融支持，有效缓解中小民营企业融资难、融资贵等问题。截至2023年末，全市民营企业贷款757.32亿元，同比增长19.29%，排名全省第三，普惠小微贷款加权平均利率4.41%，同比下降0.19个百分点。

（一）强化民企融资支持政策

人民银行三明市分行持续强化政策引领，会同市地方金融监督管理局、国家金融监督管理总局三明监管分局等部门牵头出台《三明金融支持民营经济高质量发展工作方案》，从提升民营企业融资水平、优化民营企业金融服务、加强金融支持工作保障、打造良好金融生态环境等四方面引导金融机构做实做细民营企业金融服务。联合印发《三明市普惠金融发展示范区工作实施细则》，从贴息、增信、担保与创新四方面明确具体资金支持措施，提升以民营小微为主的普惠金融发展政策质效。

市发改委牵头制发《关于落实新时代民营经济强省战略推进三明高质量发展的实施意见》、《关于支持民营经济做大做优做强近期若干举措》等政策文件，将“强化融资支持”“发挥政策工具组合效用，强化民营企业信贷支持”“加强银政保担业务合作，发挥政府性融资担保增信增贷作用”等纳入目标任务。编印《三明市民营企业支持政策手册（2024）》，涵盖税收优惠、降本增效、资金奖补等6个方面，其中金融支持类措施18条。

（二）持续优化金融服务

人民银行三明市分行联合相关部门推动各金融机构以机制建设为抓手，以服务保障为目标，以产品创新为载体，积极提升金融支持民营企业服务质效。一是健全工作长效机制。持续推动金融机构健全金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷工作长效机制，完善机构内部尽职免责制度，有效降低“不敢贷、不愿贷”现象。深化科技赋能，引导金融机构利用大数据技术，不断优化业务流程及服务渠道，加大民营企业信用贷款投放，持续提升“能贷、会贷”水平。二是聚焦服务体系优化。探索建立“贷款全流程限时制”，设定民营企业受理、审批、放款等环节限时目标，鼓励金融机构下放民营企业授信审批权限，提高审批效率，最大可减少一周至半个月的流程耗时。强化政银担合作，推动政府性融资担保机构对民营企业融资担保业务的覆盖面，市地方金融监督管理局等部门定期发布融资担保“白名单”企业，更好满足民营企业融资需求。截至2023年末，全市政府性融资担保机构共为30925户（次）小微企业和“三农”主体担保贷款51.64亿元，放大倍数4.93倍，担保费率低至0.12%。三是推动信贷产品创新。围绕不同行业和经营模式的民营企业实际融资需求特点，推动金融机构积极创新推广个性化特色信贷产品。如厦门银行三明分行针对民营企业的资金需求情况，推出了如园区按揭贷、税E融、林权贷、接力贷、投标保函等新兴信贷产品；如建设银行三明分行打造全市首个数字普惠金融产品——“智慧快贷”，充分运用大数据技术，打破政银企信息壁垒，对企业综合信息进行分析评价授信，有效缓解小微企业“融资难、融资贵、融资慢”问题。

（三）强化工作要素保障

一是发挥政策工具效用。人民银行三明市分行统筹用好再贷款再贴现额度，强化落实普惠小微贷款支持工具资金支持，引导并激励金融机构加大对民营小微企业的支持力度。截至2023年末，全市再贷款再贴现余额21.43亿元，同比增长32.31%，重点支持以小微民营企业为主的市场主体4874户；使用普惠小微贷款支持工具提供激励资金6463.44万元，撬动普惠小微贷款增加35.42亿元。二是深化银企对接交流。人民银行三明市分行联合国家金融监管总局三明分局、市地方金融监督管理局积极开民营企业金融服务集中让利月、金融服务民营经济发展壮大“百千对接”等特色活动，提升金融服务民营企业服务效率。配合市金融监督管理局先后举办了“数字经济、新兴产业投融资对接会”、“专精特新政银企对接会”等政银企对接活动，推动金融服务嵌入e三明市级政务服务平台，上线贷款产品27个。三是拓展民企融资渠道。市地方金融监督管理局支持更多优质民营企业挂牌上市，2023年2家民营企业在新三板获批挂牌；引导民营企业用好债券融资支持工具，鼓励各类基金投早投小，市级产业基金开展股权投资31个项目4.11亿元，不断满足民营企业多元化融资需求。四是支持机构来明展业。市地方金融监督管理局积极引导外地金融机构入驻三明，市政府印发《三明市促进金融业加快发展若干措施的通知》，支持金融机构总部职能机构、金融机构分支行以及地方金融组织在三明市新设机构，并给予落户及补助奖励。五是健全考核激励机制。人民银行三明市分行完善多层次考核机制，形成综合评价、地方考评和专业评估“三大考核”体系。将民营小微信贷指标落实情况纳入人民银行“两综合两管理”考核，定期通报民营小微信贷投放情况，推动金融机构加大对民营企业的融资支持。会同市地方金融监督管理局修订金融机构服务地方经济考评办法，将金融机构服务民营企业发展纳入年度考评，引导金融资源向民营企业倾斜。开展季度小微民营企业贷款政策导向评估，并将考核结果通报各金融机构机构、抄送上级行，要求落后机构报送整改报告，作为货币政策工具运用的重要参考。

（四）加强诚信体系建设

人民银行三明市分行大力推动征信体系建设，充分发挥金融信用信息基础数据库、动产融资统一登记公示系统及应收账款服务平台等金融基础设施作用，引导金融机构加强对中小微民营企业融资发展支持。一是推进金融信用信息基础数据库覆盖范围和普惠效能持续提升。三明辖区所有银行业金融机构均已接入数据库，大量按时还款、履约守信的中小微民营企业基于数据的服务获得了融资支持。除此之外，为便利企业查询、了解自身信用状况，人民银行三明市分行在全辖设置了36台征信自助查询机，2023年全市提供企业信用报告查询服务2473份。二是推广应用动产融资统一登记公示系统和应收账款融资服务平台，拓宽中小微企业融资渠道。2023年，动产融资统一登记公示系统累计为三明市办理动产和权利担保登记814笔，提供查询2318次；应收账款融资服务平台累计促成融资交易45笔，融资金额50.83亿，有效盘活中小企业应收账款，支持动产融资和供应链金融发展。三是推动信用信息共享应用，为金融机构提供专业化征信服务。在人民银行三明市分行、市地方金融监督管理局等部门共同推进下，金服云征信开辟了“三明绿色金融专区”，全面采集我市企业公共信用信息及商业等其它信用信息，实现各类信息深度融合应用，为金融机构提供专业化征信服务。四是健全完善守信激励失信惩戒机制，营造良好社会信用环境。2023年，人民银行三明市分行为政府相关部门开展“评先评优”活动，提供征信协审查询378笔；为融资担保“白名单”企业评审提供查询738笔，助力中小微民营企业获得融资倾斜和政策优惠。依法开展征信司法查询，配合司法机关坚决打击恶意逃废银行债务的失信行为。

（五）有力支持民营房企发展

为促进房地产市场平稳健康发展，更加精准支持房地产项目合理融资需求，积极稳妥化解房地产风险，市住房和城乡建设局会同国家金融监督管理总局三明监管分局印发《关于建立三明市房地产融资协调工作机制的通知》，正式建立三明市融资协调机制领导小组，明确协调机制工作制度和各部门分工，形成多方合力，收集全市房地产融资需求，搭建银企对接平台，筛选确认可予以融资支持的房地产项目“白名单”，并向金融机构推送。第一批房地产项目“白名单”，共计房地产项目7个、融资需求6.65亿元，其中民营企业房地产项目3个、融资需求2.20亿元。截至目前，已有3个项目、融资需求3.05亿元落地。后续将进一步摸排全市在建项目融资需求，推送第二批“白名单”。

下一步工作措施

下阶段，人民银行三明市分行将联合相关政府部门继续把握好民营经济系列金融政策导向，引导金融机构树立“一视同仁”理念，持续加强民营企业金融服务，进一步缓解中小民营企业融资难、融资贵的情况，推进民营经济高质量发展。

一是强化跨部门工作联动机制。用好城市房地产融资协调机制，对已推送房地产项目“白名单”开展回头看，及时对接各商业银行，了解新增贷款、展期等情况，推动各房地产项目融资需求及时落地，同时照“成熟一批，推送一批”的原则，形成后续“白名单”，定期向金融机构推送，巩固扩展融资协调机制成效，促进金融与房地产市场良性循环。健全完善行业主管部门“管行业、管投资、管融资”工作机制，推动市级各行业主管部门积极承担管融资责任，将符合条件且有融资需求的“白名单”企业定期更新推送给金融机构，提升融资对接成功率。加强部门协同，凝聚政策合力，共同推进乡村振兴贷、科技贷、技改贷等福建省优惠利率贷款政策落实。强化财政金融协同，注重发挥中央财政支持普惠金融发展示范区的政策激励，通过贷款贴息、风险分担等方式，有效激发金融机构服务民营、小微企业的积极性。

二是有效提升金融服务质效。综合运用各项结构性货币政策工具，支持金融机构加强对重点领域的民营企业信贷投放，降低民营小微企业融资成本。推进金融机构“四贷”工作机制建设，创新推广与民营经济需求相适应的金融产品与服务，开展服务民营经济金融专项行动，增强民营企业金融服务可持续性。持续用好企业上市“四个一”工作机制，梯队推进重点后备民企上市。积极提升我市金融市场主体活力，推动地方法人银行、金融机构组织壮大发展，支持金融机构来明展业。完善考核激励和尽职免责制度，引导金融机构提高民营企业金融业务考核权重，提高不良贷款考核容忍度。落实授信尽职免责制度，将授信流程涉及的人员纳入尽职免责评价范畴。定期开展民营企业贷款政策导向评估，将民营经济支持纳入市银行业绩效评价、人民银行综合评价考核等，引导金融机构强化民营企业信贷支持。

三是持续推进信用体系建设。推进涉企信用信息共享，完善“金服云”三明专区建设，探索搭建“政务数据+财政政策+综合金融+生态”的金融服务模式，实现“企业在线申请、平台多维画像、政策精准识别、银行线上审批”的全流程对接。会同市发改委等部门，共同推进信用信息与征信机构共享应用，充分发挥数据乘数效应，为普惠金融发展提供多元化信用信息服务。推进金融信用信息基础数据库在辖区平稳运行，进一步提升征信服务质效，支持金融机构建立健全敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制。进一步扩大动产融资统一登记公示系统的登记范围，加大应收账款融资服务平台的推广应用，助力中小微企业利用动产获得融资。